Zespół Eximee
Automatyzacja usług bankowych to bardzo efektywny sposób usprawnienia procesów opartych na danych, który skraca czas potrzebny na wykonywanie zadań manualnych, zmniejsza ryzyko wystąpienia błędów i w rezultacie poprawia doświadczenia pracowników banku i klientów.
Automatyzacja przynosi widoczne rezultaty w obszarze generowania dokumentów, szczególnie w złożonych procesach, takich jak te związane z umowami kredytowymi. W artykule przedstawiono, jak zautomatyzowane procesy tworzenia dokumentów są budowane z wykorzystaniem… Eximee Low-CodeJak działają te procesy, z jakimi wyzwaniami możesz się spotkać i jakie korzyści możesz uzyskać, stosując w tym kontekście technologie low-code.
Automatyczne generowanie dokumentów to proces, w którym system komputerowy tworzy dokumenty w oparciu o dane zebrane z odpowiednich baz danych oraz informacje dostarczone przez użytkownika. Wraz z eliminacją pracy ręcznej z tego procesu, automatyzacja w tej dziedzinie przynosi szereg korzyści i staje się coraz bardziej powszechna w bankowości i finansach – zarówno w kontaktach cyfrowych, jak i w oddziałach.
Przygotowując dokumentację operacji bankowej, często trzeba wykonać wiele czasochłonnych czynności: w trakcie tego procesu łączone są dane z wielu różnych systemów i źródeł, a liczba i rodzaj dokumentów, które należy wygenerować, mogą być różne w zależności od sytuacji klienta, konkretnej sprawy oraz etapu, na jakim ta sprawa się znajduje.
Jednocześnie ręczne przygotowywanie dokumentów stanowi duże obciążenie dla pracowników banku i może wiązać się z wysokim ryzykiem błędów. Automatyzacja może zapewnić szybkość, dokładność i bezpieczeństwo procesów generowania dokumentów, wspierając zarówno tworzenie prostych wyciągów bankowych i potwierdzeń, jak i bardziej złożonych zbiorów dokumentów, takich jak te potrzebne do… otwórz nowe konto firmowe lub podpisać umowę pożyczkową.
Może to być kompleksowy proces online – w takim przypadku system bankowy generuje projekt umowy na podstawie danych z pliku klienta i wypełnionego przez niego formularza. Po autoryzacji wniosku generuje zestaw dokumentów, który oprócz ostatecznej wersji umowy zawiera załączniki odpowiednie dla danego procesu. Dokumenty są wysyłane do klienta pocztą elektroniczną – na przykład za pośrednictwem… dedykowana platforma Eximail—a następnie zarchiwizowane.
Innym przykładem jest proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, w którym algorytm określa dokumenty potrzebne do sporządzenia umowy. Na tej podstawie generowana jest lista dokumentów, które klient i współkredytobiorcy muszą dostarczyć do banku. Po weryfikacji przez eksperta, dokumenty mogą wymagać uzupełnienia i ponownego złożenia. Wszystkie załączone dokumenty są regularnie weryfikowane, a następnie archiwizowane po zakończeniu procesu.
Proces generowania umów kredytowych obejmuje szereg zmiennych, które wpływają na możliwości jego automatyzacji. Główną różnicą między umowami kredytowymi a innymi dokumentami bankowymi jest złożoność tych pierwszych; na przykład liczba i rodzaj tworzonych dokumentów. ubiegania się o kredyt hipoteczny Będzie się różnić w zależności od takich czynników, jak stabilność zatrudnienia kredytobiorcy, oprocentowanie, harmonogram spłat, zabezpieczenie czy rodzaj nieruchomości. W trakcie procesu konieczne może być dołączenie kilkuset rodzajów dokumentów.
Dobrze zautomatyzowany proces ubiegania się o kredyt hipoteczny może w bardzo specyficznych przypadkach zająć zaledwie kilka minut; jednak zazwyczaj procesy te są dość długie, a wieloetapowa procedura wymaga udziału kilku różnych podmiotów, od doradcy kredytowego, przez specjalistę ds. compliance lub audytora wewnętrznego, po samego kredytobiorcę. Ta złożoność ma na celu zapewnienie zgodności z przepisami prawa i spójność z indywidualną sytuacją klienta; jednocześnie jednak wymaga, aby zautomatyzowany proces generowania dokumentów został zaprojektowany z dużą dbałością o szczegóły.
Wyzwania, na jakie możemy natrafić podczas automatycznego generowania dokumentacji kredytowej, obejmują:
Dlatego też, aby zaprojektować właściwy i efektywny proces generowania dokumentacji, w tym również takiej, która służy do zawierania umów kredytowych, banki muszą wybrać sprawdzony i elastyczny system, który zapewni maksymalną wydajność i zgodność z przepisami prawa.
Mimo że proces generowania umów kredytowych jest złożony i wysoce warunkowy, zadanie to może być z łatwością zrealizowane przez zespoły bankowe dzięki wykorzystaniu Eximee do modelowania procesów, tworzenia reguł i testowania.
Procesy opracowane przy użyciu Eximee opierają się na algorytmach opartych na regułach, które definiują sekwencję reguł i działań, które determinują proces tworzenia dokumentów bankowych.
Tutaj algorytmy mogą przybierać formę tablice decyzyjne— zestaw powiązanych ze sobą reguł, które określają, jakie operacje powinny zostać wykonane w zależności od danych warunków. W omawianym przykładzie jest to wizualna reprezentacja konkretnych ścieżek lub sytuacji oraz dokumentów, które należy wygenerować, wraz ze sposobem ich ustrukturyzowania. Tabele są przygotowywane przez użytkowników biznesowych znających automatyzowany proces.
Logika procesu dodatkowo zarządza ścieżką zatwierdzania dokumentów, procedurami weryfikacji, uzupełniania i zwracania dokumentów do ponownego przetworzenia, a także przypisywaniem poszczególnych kroków osobom odpowiedzialnym za uzupełnianie zestawów dokumentów.
Dzięki temu pracownicy banku mogą samodzielnie tworzyć logiczne przepływy pracy, które automatyzują zadania i zapewniają spójność i efektywność operacji.
Systemy przechowujące dane potrzebne do realizacji konkretnego procesu nie posiadają logiki pozwalającej im decydować o tym, jak i kiedy te dane powinny zostać wykorzystane. Aby te zasoby były użyteczne, systemy muszą być zintegrowane z Eximee, co umożliwi mu gromadzenie i wykorzystywanie odpowiednich informacji.
W zależności od obowiązującego prawa, w celu wygenerowania dokumentacji kredytowej konieczne może być wykorzystanie danych z wielu systemów, takich jak:
To nie jedyny etap procesu, w którym płynna integracja jest kluczowa. Wspomniane tabele decyzyjne są również przygotowywane z wykorzystaniem różnych narzędzi, w zależności od wyboru banku. W procesie budowania logiki automatycznego generowania dokumentów, Eximee również się z nimi łączy.
Dane zebrane z baz danych muszą być ustrukturyzowane i zastosowane w odpowiednich sekcjach dokumentu. Dzięki Eximee, zespół mapujący zautomatyzowany proces generowania umów definiuje, kiedy system powinien ukrywać lub wyświetlać pola warunkowe. Zastosowane algorytmy umożliwiają konfigurację zarówno struktury dokumentów, jak i sposobu ich wypełniania.
Spersonalizowane dokumenty, przygotowane zgodnie z konkretnym przypadkiem klienta, są następnie uzupełniane o poprawne dane. Dodatkowo, Eximee oferuje opcję automatycznych przypomnień o konieczności aktualizacji danych klienta (np. gdy zarejestrowany w systemie identyfikator wygasł). W ten sposób dane mogą zostać pomyślnie zweryfikowane.
Chociaż narzędzia do tworzenia i przeglądania dokumentów są standardowo dostępne w Eximee, wiele dokumentów pożyczkowych wymaga podpisu lub ostemplowania ich fizycznych kopii.
Banki korzystają z różnorodnych programów do drukowania, ale te różnice nie stanowią przeszkody dla Eximee. Dzięki tej platformie low-code dokumenty mogą być automatycznie i bezpiecznie wysyłane do systemów zewnętrznych.
Gdy pracownik banku obsługuje klienta w oddziale banku i korzysta wyłącznie z dokumentów papierowych, przykładem integracji może być skonfigurowanie spersonalizowanego szablonu zawierającego unikalny kod QR lub kod kreskowy. Po podpisaniu wydrukowanej kopii pracownik banku skanuje dokument, który następnie jest automatycznie dołączany do odpowiedniego procesu w systemie banku i klasyfikowany jako odpowiedni typ dokumentu, identyfikowany za pomocą kodu.
Zautomatyzowane systemy obsługi dokumentów zapewniają kompletność zeskanowanych plików dzięki inteligentnym mechanizmom weryfikacji. Po odebraniu dokumentów od klienta, pracownik przesyła je za pośrednictwem dedykowanego formularza, gdzie algorytm prezentuje odpowiednie pola do przesłania dokumentów, zgodnie z wymaganiami procesu. Przesłana dokumentacja jest sprawdzana pod kątem kompletności i poprawności typu pliku, co minimalizuje ryzyko braku informacji.
Jeżeli pracownik ma możliwość wyboru rodzaju dołączonego dokumentu, system wyświetla rozwijaną listę wskazującą kategorię, np. „zaświadczenie o zatrudnieniu”, co pozwala na dokładną identyfikację każdego pliku i przypisanie go do właściwego etapu procesu.
Eximee umożliwia bezpieczne przechowywanie wszystkich plików i danych związanych z daną sprawą, zapewniając ich dostępność przez cały okres jej realizacji. System monitoruje postępy, wyznaczając odpowiedni moment na przekazanie dokumentów do archiwum bankowego, umożliwiając tym samym szybki dostęp do dokumentów sprawy pracownikom i klientom online.
W temacie automatycznie generowanych dokumentów bankowych ważnym aspektem jest ich zgodność z WCAG 2.2 opublikowanym przez W3CNorma określa wytyczne dotyczące projektowania usług cyfrowych w taki sposób, aby osoby z trudnościami poznawczymi mogły z nich skutecznie korzystać.
Jako część DOKUMENTACJA Moduł Eximee Low-Code zapewnia zgodność tworzonych dokumentów z najnowszymi wytycznymi dotyczącymi dostępności cyfrowej, umożliwiając bankom projektowanie szablonów dokumentów w taki sposób, aby były czytelne dla użytkowników niepełnosprawnych.
Jest to ważna cecha procesów projektowanych z wykorzystaniem Eximee, ponieważ pozwala bankom w sposób kompleksowy odpowiadać na potrzeby klientów, zapewniając im optymalne doświadczenie.
Generowanie złożonych dokumentów kredytowych wiąże się z szeregiem trudności, które technologia stara się rozwiązać. Prawidłowo zautomatyzowany proces tworzenia umowy kredytowej może przynieść szereg korzyści, w tym:
W ten sposób zastosowanie Eximee Low-Code Platforma umożliwia bankom zaprojektowanie płynnych i efektywnych procesów generowania dokumentów kredytowych, usprawniając ich działanie i zwiększając zadowolenie klientów.
Przygotowywanie dużej liczby złożonych dokumentów na potrzeby zawarcia umowy kredytowej to obszar bankowości, w którym udoskonalenia technologiczne i automatyzacja przynoszą zauważalne efekty. Aby usprawnić zautomatyzowany proces, należy zadbać o jego przejrzystą logikę, którą można zaprojektować za pomocą wydajnych platform low-code. W tym przypadku Eximee opiera się na doświadczeniu użytkowników mających styczność z procesami biznesowymi wymagającymi usprawnień, dostarczając im narzędzie do wdrażania skalowalnych rozwiązań, które później wykorzystają w swojej codziennej pracy.
